Agirc-Arrco retraite complémentaire Mode d'emploi

Les actifs de 35 à 50 ans recevront tous les 5 ans un relevé de situation
individuelle. C’est un récapitulatif de leur carrière passée et des droits
à retraite régime par régime.
Votre interlocuteur
Retraite complémentaire :
Ce relevé sera envoyé progressivement à tous les assurés.
En 2007, seuls les actifs âgés de 50 ans le recevront. En 2008, les 45
et 50 ans, en 2009 les 40, 45, 50 ans. Et à partir de 2010, les 35, 40,
45 et 50 ans.
Les actifs en fin de carrière recevront en complément de ce relevé,
une estimation de leurs droits à différents âges de retraite.
En 2007, cette information sera adressée uniquement aux personnes
de 58 ans. En 2008, aux 57 et 58 ans. En 2009, aux 56 et 57 ans.
En 2010, aux 55 et 56 ans. Et à partir de 2011, aux 55 et 60 ans…
» Pour connaître le calendrier d’envoi des documents
et leur mode d’emploi : www.info-retraite.fr
– Édition 2007 – Crédit Photos : ©Larry Williams/Larry Williams and Associates/Corbis, ©Ausloeser/Zefa/Corbis, ©Mango Productions/Corbis, Getty Images/Chuck Fishman.
et demain ?
Votre retraite, on y travaille
• www.agirc-arrco.fr
Votre retraite, on y travaille
Votre retraite, on y travaille.
VOTRE RETRAITE
COMPLÉMENTAIRE
NOUS TIENT À CŒUR
PUISQUE L’AGIRC
ET L’ARRCO
CENTRALISENT TOUS
VOS POINTS
DE RETRAITE.
• Arrco
• Agirc
> 17,9 millions de salariés.
> 3,7 millions de cadres.
> 10,9 millions de retraités
> 2,1 millions de retraités
auxquels sont versés
auxquels sont versés
35,2 milliards d’euros.
18,4 milliards d’euros.
Comme tous les salariés du secteur privé,
vous cotisez obligatoirement avec votre
employeur. À la fois pour constituer vos droits
à la retraite et pour payer les retraites
d’aujourd’hui. Tous cotisent à l’ARRCO, les
cadres cotisent également à l’AGIRC. Ce sont
des organismes paritaires, c’est-à-dire pilotés
et gérés conjointement par les organisations
syndicales de salariés et d’employeurs.
L’AGIRC et l’ARRCO travaillent au quotidien,
à vos côtés, pour pérenniser ce système
performant et solidaire.
» Avec
l’AGIRC et l’ARRCO 26 groupes de
protection sociale agissent pour votre retraite
complémentaire AG2R-ISICA • AGRICA • APICIL • APRI
• ARPBTPAG • ARPEGE • AUDIENS • B2V • CGRR
• CRC • D & O • IGRC • IONIS • IRCEM • IRP AUTO
• LA VERRIERE • LOURMEL • MALAKOFF • MEDERIC
• MORNAY • NOVALIS • PREMALLIANCE • PRO BTP
• REUNICA • TAITBOUT • VAUBAN HUMANIS
• www.agirc-arrco.fr
02
03
PRINCIPES
Comment fonctionne le système de retraite ?
EN FRANCE
IL EXISTE
UN SYSTÈME
OBLIGATOIRE
À DEUX ÉTAGES.
Vous cotisez, comme tous les salariés
du secteur privé, pour votre retraite de base
à la sécurité sociale. Pour votre retraite
complémentaire, vous cotisez à l’Arrco et en
plus à l’Agirc si vous êtes cadre.
Selon la carrière effectuée, la retraite
complémentaire représente entre 33 et 66 %
de la retraite totale.
04
05
> retraite = retraite de base + retraite complémentaire
En savoir plus sur la retraite de base :
www.retraite.cnav.fr
• www.agirc-arrco.fr
PRINCIPES
Comment est organisée
la retraite complémentaire ?
Vous êtes employé, ouvrier, agent de
maîtrise : votre employeur vous a affilié à une
institution Arrco. Vos cotisations sont
prélevées sur la totalité de votre salaire.
Vous êtes cadre*, votre entreprise vous a affilié,
en plus, à une institution Agirc. Dans ce cas,
vous cotisez à une caisse Arrco sur la partie de
votre salaire limitée au plafond de la sécurité
sociale**. Et à une caisse Agirc sur la partie de
votre salaire supérieure à ce plafond.
LA RETRAITE ARRCO
CONCERNE TOUS
LES SALARIÉS.
LA RETRAITE AGIRC
EST SPÉCIFIQUE
AUX CADRES.
» Dans le régime de base, les cotisations sont
prélevées sur la partie du salaire limitée au
plafond de la sécurité sociale.
* Les institutions Arrco et Agirc sont réparties dans les 26 groupes
de protection sociale.
** Le plafond de la sécurité sociale est fixé, chaque année,
par les pouvoirs publics. En 2007, il est de 2 682 euros par mois.
Comment se constitue
ma retraite complémentaire ?
À L’ AGIRC
ET À L’ARRCO,
ON COMPTE
DES POINTS…
> nombre de
points
…QUI CONSTITUENT
AU FINAL,
LA RETRAITE
COMPLÉMENTAIRE.
Vos cotisations de retraite complémentaire
sont transformées en points de retraite.
Votre institution de retraite complémentaire
vous informe chaque année de l’évolution de
votre compte de points.
taux
d’acquisition
salaire brut*
= soumis à cotisations x des points**
prix d’un point **
Au moment de prendre votre retraite, le total
des points est multiplié par la valeur du point**
(régulièrement augmentée). Et donne ainsi
le montant de votre retraite complémentaire.
> montant retraite = points obtenus x valeur du point
» À la sécurité sociale, on compte des trimestres.
* On l’appelle « assiette des cotisations ».
** Pour connaître leur montant, consultez : www.agirc-arrco.fr
• www.agirc-arrco.fr
06
07
CHANGEMENTS DE SITUATION
Que se passe-t-il si je change d’employeur ?
LES POINTS RETRAITE
SONT CONSERVÉS
SUR UN COMPTE,
OUVERT DÈS VOTRE
PREMIÈRE
EMBAUCHE.
Vous changez d’employeur, de statut et
d’institution Arrco ou Agirc. Ces modifications
sont sans incidence pour vous : les points
continueront de se cumuler sur votre compte.
Et si l’entreprise disparaît ?
Vos droits sont préservés même en cas de
disparition de l’entreprise.
» La retraite complémentaire s’applique partout
de la même façon, quelle que soit la caisse de
retraite dont vous relevez.
• www.agirc-arrco.fr
08
09
CHANGEMENTS DE SITUATION
Et si je vais travailler
à l’étranger ?
Si vous êtes détaché par votre entreprise à
l’étranger pour une courte période, vous gardez
la protection sociale que vous aviez en France.
Si vous êtes expatrié, vous avez la protection
sociale du pays où vous allez travailler.
Mais pour une meilleure protection sociale,
il est peut être préférable de cotiser à
titre volontaire aux régimes de retraite
complémentaire français. Vous continuerez
donc à cotiser à une caisse Arrco et
éventuellement une caisse Agirc.
QUE VOUS SOYEZ
DÉTACHÉ OU
EXPATRIÉ, CHAQUE
POINT OBTENU
EST CONSERVÉ.
périodes d’activité dans l’Espace
» Les
économique européen et en Suisse ou dans
un État ayant signé une convention de
sécurité sociale avec la France seront prises
en compte par la sécurité sociale française
quand vous partirez en retraite.
Renseignez-vous :
www.cfe.fr et www.groupe-taibout.com
• www.agirc-arrco.fr
Et en cas de chômage,
de maladie ou d’invalidité ?
LA RETRAITE
COMPLÉMENTAIRE,
C’EST DE LA
SOLIDARITÉ BIEN
PLACÉE.
En cas de chômage indemnisé par les Assédic
ou de maladie indemnisée par la sécurité
sociale, des points retraite vous sont attribués
en fonction du salaire perçu avant la cessation
d’activité.
Votre congé de maternité sera aussi considéré
comme une période de cotisation.
» En
cas de chômage, vous n’avez pas de
démarche à faire. L’Assédic transmet à votre
caisse de retraite les informations nécessaires
pour vous attribuer des points de retraite.
10
11
ÉLÉMENTS PRATIQUES
POUR DE PLUS
AMPLES
RENSEIGNEMENTS,
CONSULTER LE SITE
DE VOTRE CAISSE
DE RETRAITE
OU CELUI DES
FÉDÉRATIONS
AGIRC ET ARRCO.
Votre caisse de retraite Arrco et, si vous êtes
cadre, Agirc, vous informe chaque année
de l’évolution de votre compte de points.
Elle vous adresse directement ou par l’intermédiaire de votre entreprise un relevé annuel
de points. Il mentionne le montant des
cotisations versées l’année précédente par
votre employeur et le nombre de points de
retraite correspondant.
À partir de 57 ans, vous pouvez demander
une évaluation de vos droits à retraite
complémentaire soit auprès de votre caisse
de retraite soit auprès d’un de nos Cicas
(centre d’information, conseil et accueil des
salariés).
Comment s’informer aujourd’hui
existe 100 CICAS et 800 lieux d’accueil
» Ilrépartis
dans toute la France.
Pour connaître leur numéro de téléphone,
consulter le site www.agirc-arrco.fr.
• www.agirc-arrco.fr
12
13
Salaire brut
Salaire avant tout
prélèvement.
ÉLÉMENTS PRATIQUES
Comment estimer aujourd’hui
ma retraite de demain ?
VOUS VOULEZ AVOIR
UNE IDÉE DE VOTRE
FUTURE RETRAITE ?
VOUS POUVEZ
ÉTABLIR UNE
SIMULATION
AVEC MAREL.
M@rel est un simulateur en ligne gratuit,
proposé par votre caisse de retraite Arrco
et Agirc comme par tous les régimes de
retraite obligatoires. Avant de commencer
votre simulation, vous pouvez lancer une
démonstration.
Comment utiliser M@rel ?
Saisissez d’abord les éléments principaux de
votre carrière, puis différents éléments,
comme le service national ou le nombre
d’enfants. Vous pourrez ensuite choisir entre
plusieurs évolutions de carrière et visualiser
leur impact sur votre retraite. Vous pouvez
aussi constater les effets de l’âge de départ
sur le montant de votre retraite.
Retraite et bulletin
de salaire d’un employé*
POUR VOUS AIDER
À VOUS REPÉRER,
VOICI UN EXTRAIT DE
BULLETIN DE SALAIRE
D’UN EMPLOYÉ, SUR
LEQUEL FIGURENT
LES COTISATIONS
SALARIALES ET
PATRONALES VERSÉES
AUX ORGANISMES
CHARGÉS DE GÉRER
NOTAMMENT
LA RETRAITE.
Retraite Arrco
Cotisation versée à
une institution Arrco
au taux global de
7,5 %, répartie entre
l’employeur et le
salarié.
AGFF (Association
pour la gestion du
fonds de financement
de l’Agirc et de l’Arrco)
finance la retraite
complémentaire
avant 65 ans.
* Sur www.agirc-arrco.fr vous trouverez
un bulletin de salaire de cadre.
• www.agirc-arrco.fr
SALAIRE BRUT
ASSIETTE
(ou BASE)
1 600
COTISATIONS
SALARIALES
TAUX
MONTANT
en %
en euros
COTISATIONS
PATRONALES
TAUX MONTANT
en %
en euros
TOTAL
TAUX
en %
MONTANT
en euros
SECURITE SOCIALE(1)
Assurance maladie
Assurance vieillesse
plafonnée Tranche 1
1 600
0,75
12,00
13,10
209,60
13,85
221,60
1 600
6,65
106,40
8,30
132,80
14,95
239,20
Assurance vieillesse
déplafonnée
Allocations familiales
1 600
1 600
0,10
–
1,60
–
1,70
5,40
27,20
86,40
Accident du travail
1 600
–
–
1,60
25,60
5,40
86,40
Taux variable
selon l’entreprise
3,00
48,00
4,50
72,00
7,50
120,00
0,80
12,80
1,20
19,20
2,00
32,00
2,40
38,40
4,15
66,40
6,55
104,80
5,10
2,90
79,15
45,01
–
–
–
–
80,00
692,00
5,10
2,90
79,15
45,01
80,00
1 035,36
RETRAITE COMPLEMENTAIRE
1 600
Retraite Arrco(2)
AGFF Tranche 1
1 600
(retraite avant 65 ans)
CHOMAGE/EMPLOI
Assurance chômage
1 600
(dont AGS)
DIVERS
CSG déductible
1 552
CSG et CRDS non déductibles(3) 1 552
Autres prélèvemenents
1 600
Total cotisations
Salaire net à payer
1 256,64
343,36
(1) Une réduction sur les cotisations patronales de sécurité sociale
s’applique sous certaines conditions aux salaires inférieurs à 1,6 fois
le SMIC. (2) La répartition du taux de cotisation entre salarié et
employeur peut être différente en fonction du secteur d’activité.
(3) L’assiette correspond à 97 % du salaire brut.
Assurance vieillesse
Prélèvements pour
financer la retraite
de base de la
sécurité sociale.
Autres prélèvements
Fonds national de
garantie des salaires,
logement, formation,
transport…
Salaire net
Salaire effectivement
payé après déduction
des cotisations
salariales.
">